Juguemos a un juego.
Saca papel y boli.
Imagina que te ofrecen dos opciones:
- Ingresar en tu cuenta 2.000€ y, a continuación, quitarte 500€
- Ingresarte 1500€
¿Cuál prefieres?
Ahora, supongamos que te ofrecen:
- Quitarte 200€ y, a continuación, ingresarte 50€
- Quitarte 150€
¿Qué opción eliges en este caso?
Apunta ambas respuestas.
Quizás este juego te resulte raro ya que en ambas preguntas la pérdida/ganancia absoluta es la misma: +1500€ en el caso 1 y -150€ en el caso 2.
Sin embargo, la sensación que te produce cada respuesta es diferente.
Y esto, lo saben Hacienda y las plataformas de «cashback».
Si te fijas, cada mes, cobras tu nómina siguiendo la opción B del caso 1: Una pequeña pérdida (impuestos, cotizaciones, etc) es diluida dentro de una gran ganancia (tu salario).
En el caso de las plataformas de «cashback», estamos en el caso 2: Un gran pérdida (una compra) es compensada por una pequeña ganancia (un «cashback»).
El ser humano no es racional
Al contrario de lo que explica la teoría económica clásica, el ser humano toma decisiones económicas totalmente irracionales.
Una de las causas de esta irracionalidad seguramente te sea familiar: la aversión al riesgo.
Cómo esta aversión al riesgo influye en nuestras decisiones económicas diarias fue explicado en 1979 por los psicólogos Daniel Kahneman y Amos Tversky, padres de la economía conductual, a través de la «teoría de las perspectivas».
Esta teoría explica que el ser humano sufre más por una pérdida que por una ganancia. Aunque el valor de ambas sea el mismo.
Así para compensar una pérdida, se exigirá una potencial ganancia considerablemente mayor.
Por ejemplo, imagina que juegas a cara o cruz. Si aciertas ganas 120€, si fallas pierdes 100€.
La teoría económica clásica aconsejaría participar en el juego.
Sin embargo, la mayoría de participantes por arriesgar 100€ pedirá un premio mayor que esos 120€.
Cómo la contabilidad mental influye en nuestras decisiones diarias
La teoría de las perspectivas de Kahneman y Tversky se desarrolló en el ámbito de la teoría de juegos y la toma de decisiones bajo incertidumbre.
A partir de esta teoría, el economista Richard Thaler estudió cómo nos afecta la unión o separación de pérdidas y ganancias en nuestro día a día.
Este sesgo económico Thaler lo bautizó como «contabilidad mental».
De la contabilidad mental de Thaler podemos extraer varias lecciones:
- Disfrutamos más de múltiples ganancias pequeñas que una única gran ganancia.
- Sufrimos menos con una gran pérdida que recibiendo varias pérdidas pequeñas consecutivas.
- Disfrutamos más una gran ganancia diluída por una pequeña pérdida que una gran ganancia seguida de una pequeña pérdida.
- Sufrimos menos una gran pérdida cuando viene acompañada de una pequeña ganancia.
Si quieres aprender más sobre economía conductual te recomiendo dos libros que explican estos y muchos más sesgos humanos:
- «Pensar rápido, pensar despacio» de Daniel Kahneman (Amazon)
- «Un pequeño empujón» de Richard Thaler (Amazon)
Si lo prefieres, puedes escuchar ambos libros en Audible, la plataforma de audiolibros de Amazon donde tienes 30 días de prueba y 3 meses si eres cliente de Amazon Prime.
Respuesta al desafío de la newsletter CF2M #6 – EPA
El pasado lunes, te expliqué qué era la EPA y cuáles eran los conceptos básicos que debías conocer.
Al final del e-mail te planteaba un pequeño ejercicio.
Si te soy sincero, se me había olvidado darte la respuesta 🙂
Como más vale tarde que nunca, aquí la tienes: La tasa de paro es del 20%.